Hayat Excellium est contrat d’assurance vie libellé en dirhams et en unités de compte qui vous permet de se constituer une épargne en jumelant les performances du marché financier et le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.

Pour le support en dirhams, il prévoit 2 options :

• Capitalisation : le rendement de l’épargne est réinvesti sur le support.
• Distribution : le rendement de l’épargne est distribué.

Grâce à des versements libres et/ou périodiques sur une gamme complète de supports, Hayat Excellium permet de se constituer une épargne, de transmettre son patrimoine, de se prémunir en cas de perte éventuelle d’autonomie ou de protéger ses proches en cas de décès.

Quelles sont les avantages de Hayat Excellium ?

• Rentabilité assurée grâce au système de revalorisation
• Accessibilité avec des versements initiaux
• Flexibilité grâce aux versements libres à tout moment
• Liberté dans les versements : possibilité de programmer des versements à la fréquence de son choix
• Diversité dans le choix du mode de gestion : libre ou profilée
• Souplesse dans le délai de remboursement de l’avance qui peut aller jusqu’à 5 ans
• Disponibilité de vos fonds à tout moment par rachat partiel ou total
• Flexibilité dans la réorientation de son épargne vers un ou plusieurs supports proposés
• Une transparence totale dans la gestion de votre épargne. Vous pouvez, à tout moment, consulter votre compte épargne et suivre son évolution

Les Différents modes de gestion

Hayat Excellium vous permet de choisir entre deux modes de gestion :

• Un mode de gestion libre : il permet de conserver la maîtrise totale de l’orientation de vos investissements entre les différents supports proposés.
• Un mode de gestion profilée : il permet de confier la gestion du contrat à l’Assureur, selon un modèle d’allocation de l’épargne prédéfini à l’avance.

L’offre Hayat Excellium propose 4 profils correspondant à des niveaux de risques différents :
 

• Fonds dirhams : l’Assuré dispose d’un fonds lui garantissant le capital et un rendement régulier.
• Profil Prudent : l’Assuré est prêt à prendre des risques sur une part limitée de son patrimoine financier de manière à bénéficier de taux potentiellement intéressants.
• Profil Equilibre : l’Assuré est prêt à prendre des risques sur une part de ses placements financiers de manière à profiter de taux potentiellement plus attractifs.
• Profil Dynamique : l’Assuré est prêt à prendre des risques significatifs de manière à maximiser le rendement potentiel de ses placements financiers

Une épargne disponible

Avances

• Les avances peuvent être consenties pour le fonds Dirhams.
• Pas de montant minimum.
• Montant maximum : 80% de l’épargne constituée à la date de la demande.
• L’octroi d’une avance est soumis au remboursement total de toute autre avance consentie au titre du même
• contrat.
• Délai maximum de remboursement : 5 ans.

Rachat

• Rachat total : rachat de la totalité de l’épargne constituée. Le rachat total met fin au contrat.
• Rachat partiel : sur le support en dirhams ou en unités de compte :
• Plafond : 50% de l’épargne disponible lors de la demande de rachat.
• Nombre de rachats : au maximum 2 rachats durant la vie du contrat.
• Epargne minimum disponible après rachat partiel : 5 000 DH.

Une option d’arbitrage automatique

Que vous soyez en mode de gestion libre ou profilée, cette option vous permet, une fois par an, de déclencher une opération d’arbitrage automatique lors de laquelle la répartition des fonds d’investissement sera rééquilibrée selon la répartition initiale du profil.

Une Fiscalité avantageuse

• En cas de rachat partiel ou total avant 8 ans : les plus-values réalisées sont soumises au barème de l’IR.
• En cas de rachat partiel ou total après 8 ans : les plus-values réalisées sont exonérées d’IR.
• En cas de décès de l’Assuré : quelle que soit la cause du décès et la durée de détention du contrat, l’épargne constituée est transmise en exonération d’impôts au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).